小朋友在托育园受伤怎么处理（上）

小朋友在午休时，竟然不小心从床上滚下来，这种事故是偶然的、不可避免的意外，还是园所疏于管理、老师不负责任等人为原因导致的？

孩子受伤后，家长如果走学生自己的的商业保险报案，拿到了一笔理赔款，这笔理赔款能否扣减机构的赔偿？

本篇内容将为大家奉上干货，整理几年托幼机构有参考性的民事纠纷案例，以及真实保险理赔案例全程记录，一定能给各位园所经营者一点参考。

主要内容如下：

1、学生的商业保险能否抵扣机构的责任

2、理赔款是否可以直接打给机构

3、托育保险是如何做理赔的?

01

谁投保，谁受益

孩子在园内受伤，学平险所属的保险公司给家长赔了9000多元，这部分金额和机构即将要支付的赔款有关系吗？

答案是无关，因为学平险给家长报销的赔偿，本身就是和机构不存在任何关联的。

我们一起看一段来自司法机构的判词：

“郑某（园内受伤的学生）作为该保险（学平险）的受益人，向保险公司领取赔偿款9456.41元符合保险合同的约定，其在获得保险赔偿后仍有权要求*园对其损害进行赔偿，不存在在赔偿款中予以扣减保险赔偿的问题”

*（2021）云23民终1509号

看完判词，我带大家回顾整个案子：

2020年7月22日，正值园所午休结束，老师们都在小朋友叠被子。

此时，不满4岁小郑在幼儿园刚从床上爬起来，可能因为年龄太小，还不具备自我保护意识，竟然意外从1.4米高的床上摔落在地。

由于孩子受伤比较严重，在医院检查时一直在哭，拍了CT后小郑被确诊为左侧肱骨远端骨折。

家长得知孩子受伤，情绪也非常低落，同时认为园所的老师非常不负责任，因为如果孩子起床时有老师全程看着，这种情况可能就不会发生。

经过核算，小郑的父母要求园所赔偿医疗费、营养费、护理费、后续医疗费，总计约2.4万元。

参考民法典1199条：

无民事行为能力人在幼儿园、学校或者其他教育机构学习、生活期间受到人身损害的，幼儿园、学校或者其他教育机构应当承担责任，但能够证明尽到教育、管理职责的，不承担责任。

小郑在午休起床时，虽然从床上坠落是偶然的、突发的事件，但根据以上法律相关条款，机构职能不要证明自己已经尽到了管理职责，就要承担主要赔偿责任。

另外，由于小郑学平险的理赔款也是直接支付给的孩子家长，机构该支付的2.4万元赔偿金，除了医疗费用因已无相关发票（原件已转交学平险的保险公司）可以不用二次赔偿外，剩余约2.2万元的其他费用，机构仍需依法向家长支付赔偿金。

小TIPS：

如果学生家长给孩子买了商业保险，根据保险的补偿原则，医疗费在其中一家保险公司报销后，不可在其他保险公司重复报销。

但其他费用，比如护理费、残疾赔偿金、后续医疗费等，家长是可以继续向机构索赔的。

02

被保险人是托育园时

理赔款可直接打给机构

当保单的投保人和被保险人都是托育园所时，理赔款就可以直接打给园所，这类保险产品一般叫做托育园责任险。

2022年2月，河北省卫健委印发了《河北省托育机构质量评价标准（2022年版）》，其中就明确提到托育园所应为园所配置可以既可以保障机构、又可以保障婴幼儿的权益的保险产品。

以上文中小郑的案子为例，园所在和家长就赔偿问题达成一致后，园方根据家长提供第三方鉴定机构开具的相关证明、发票、收据等支付的费用，就是可以找托育园责任险报销的。